¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

Tomar la decisión de contratar un seguro de vida no sólo protege económicamente a tus seres queridos, sino que también brinda tranquilidad ante cualquier eventualidad. El precio de este seguro depende de muchos factores. Hay elementos como la edad, el estado de salud y el capital que inciden directamente en el coste final. Saber cómo se calculan y qué se tienen en cuenta para ello te responderá a la pregunta ¿cuánto cuesta un seguro de vida?

Factores que determinan el precio de un seguro de vida

Para determinar el precio de un seguro de vida barato hay muchos factores que influyen y que son los que tiene en cuenta la aseguradora para calcular el riesgo. Saber cuáles son te ayudará a entender mejor el coste de la póliza.

Edad del asegurado

La edad es uno de los factores que influye en el cálculo del seguro. Cuanto más joven sea el tomador, menor será la prima. Esto se debe a que el riesgo de fallecimiento es más bajo. Y, por lo tanto, con el paso del tiempo las primas tienden a subir un poco más.

Estado de salud y hábitos de vida

Otro punto que influye es el historial médico, así como los hábitos del asegurado. Fumar o tener alguna patología va a repercutir directamente en el precio del seguro.

Capital asegurado

La cantidad de dinero que se quiere asegurar es algo que también afecta al precio del seguro. A mayor capital a asegurar, mayor será el pecio de la póliza.

Tipo de póliza

En la modalidad de seguros temporales de vida, el precio es más bajo. Mientras que los que son a largo plazo o permanentes la prima será más alta. Lo mismo si se añaden otras coberturas.

Profesión y actividades de riesgo

No todas las profesiones tienen el mismo riesgo, por lo que es algo que inevitablemente va a influir. Cuando se tienen trabajos con más riesgos, como en la construcción o deportes extremos, las primas son más altas.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

El precio de un seguro de vida en MV Aseguradores oscila según los factores antes mencionados. Así, por ejemplo, una persona de unos 30 años que quiera una cobertura de unos 100 mil euros, tendrá un seguro de entre 60 a 100 euros anuales. En cambio, para alguien de 50 años, el precio podría duplicarse. En los casos en que se busque un seguro que cubra por ejemplo enfermedades graves, el precio del seguro podría subir a unos 1000 euros anuales.

Rangos de precios según diferentes perfiles

Como bien decíamos, el rango de precios va a variar según los distintos perfiles de edad.

Jóvenes de 20 a 30 años

Para quienes tienen entre 20 y 30 años, el seguro suele ser más económico por las bajas probabilidades de fallecimiento. El precio podría estar sobre los 30 euros anuales en adelante.

Adultos de 30 a 50 años

Aquí las primas comienzan a subir y se posicionan sobre los 60 euros anuales en adelante, dependiendo de cada caso y del capital a asegurar.

Mayores de 50 años

En el caso de los mayores de 50 años el precio es mucho más alto, considerando desde los 100 euros en adelante.

Comparativa de precios entre distintas aseguradoras

Al contratar un seguro de vida, la elección de la aseguradora es clave para garantizar la mejor relación entre precio y cobertura. No todas las aseguradoras presentan las mismas condiciones, por lo que es muy recomendable analizar cada propuesta en detalle.

Principales compañías en el mercado español

En España, aseguradoras como Mapfre, Allianz, AXA y Zurich lideran el mercado. Estas compañías destacan por su trayectoria, la confianza de los clientes y una amplia gama de productos de seguros de vida. Por ejemplo, algunas ofrecen seguros específicos para jóvenes, mientras que otras están más orientadas a mayores de 50 años o a personas con actividades de riesgo.

Diferencias en coberturas y precios

Las diferencias entre aseguradoras radican en aspectos como los límites de capital asegurado, la inclusión de coberturas adicionales (como enfermedades graves) y los periodos de carencia. Ni que decir tiene que estas variaciones impactan directamente en las primas mensuales, haciendo que elegir con cuidado sea esencial. Por ejemplo, una misma cobertura puede costar menos en una aseguradora si se ajusta mejor al perfil del asegurado.

Herramientas para comparar seguros de vida

Utilizar herramientas, como comparadores en línea, puede simplificar el proceso de selección. Pero trabajar con una correduría especializada puede ofrecer una visión más personalizada, logrando identificar las opciones que mejor se adapten a tus necesidades y presupuesto. Lógicamente, invertir tiempo en esta comparativa asegurará una decisión informada y acertada.

Consejos para obtener el mejor precio en un seguro de vida

Encontrar un seguro de vida que sea adecuado para ti, conlleva prestar atención a distintos aspectos. Aquí es donde los consejos de expertos pueden ayudarte a encontrar el mejor precio.

Evaluar las necesidades personales y familiares

Previo a la contratación del seguro, se analizan todas las circunstancias generales. Con ello, se determina entonces cuál es el capital que se necesita para cubrir las deudas del hogar, educación, etc. De esa forma, se evita pagar por coberturas que no se van a utilizar o, por el contrario, contratar un capital con menos cantidad.

Mantener un estilo de vida saludable

Las aseguradoras evalúan cuál es el estado de salud y los hábitos de las personas que solicitan el seguro. Por ese motivo, el que sea una persona que no fuma y se realiza chequeos médicos con cierta regularidad influye positivamente. Esto puede ayudarte a obtener primas que sean más bajas, pues se reducen los riesgos que están asociados a ciertas enfermedades.

Contratar el seguro a una edad temprana

Contratar un seguro de vida siendo joven es una de las formas más efectivas de asegurar primas bajas. Las aseguradoras consideran menor el riesgo en personas jóvenes y saludables, lo que permite obtener precios más competitivos.

Revisar y actualizar la póliza periódicamente

Cuando las circunstancias personales van cambiando, es importante poder actualizar la póliza. De esa forma, se modificará el capital y se van ajustando las distintas coberturas con el objetivo de ayudarte a mantener un seguro adaptado a ti.

Conclusión

Está claro que el seguro de vida es una herramienta única y esencial en todos los niveles. Te protege a ti y a tus seres queridos de la posible inestabilidad económica ante ciertos imprevistos que pudieran surgir. Tener muy claro estos factores hará entonces que se puedan optimizar las propuestas y la prima del seguro al máximo.